Birikim yapmak, gelecekte ihtiyaç duyulacak kaynakları bugünden oluşturmaktır. Ev veya araba sahibi olmak isteyen kişiler için bu alışkanlık, hedefe yönelik ilk somut adımlardan biridir. Her ay ayrılan tutar zaman içinde büyür; ancak büyük bir satın alma kararı söz konusu olduğunda, mevcut birikimin nasıl kullanılacağı da önem kazanır. Birikimle ev ve araba sahibi olmak, tasarruf alışkanlığıyla finansman planının birlikte değerlendirilmesini gerektirir.

Kimi insan yıllardır oluşturduğu birikimi değerlendirmek, kimi insan ise düzenli geliriyle tasarrufa yeni başlamak ister. Başlangıç noktaları farklı olsa da ortak ihtiyaç, kaynakları belirli bir hedef doğrultusunda kullanabilmektir. Eminevim’in tasarruf finansman yaklaşımı, bireysel birikimi sözleşmeyle belirlenmiş bir ödeme ve finansman sürecine dâhil eder. Böylece mevcut tasarruf, aylık ödeme gücü ve ihtiyaç duyulan finansman aynı plan içinde ele alınır.

Birikimin Bir Hedefe Bağlanması

Genel olarak para biriktirmekle belirli bir ev veya araç için birikim yapmak arasında planlama açısından fark vardır. Hedef belli olduğunda, biriken tutarın hangi ihtiyacın ne kadarını karşıladığı daha net görülebilir. Konutta bölge, büyüklük ve kullanım ihtiyacı; araçta ise kullanım amacı ve özellikleri yaklaşık fiyat aralığını belirler. Bu bilgiler, birikimin anlamlı biçimde değerlendirilmesini sağlar.

Hedefin somut olması, tasarrufun takibini de kolaylaştırır. Kişi yalnızca hesabındaki toplam tutarı değil, satın almak istediği varlığa göre mevcut durumunu da görebilir.. Böylece ihtiyaç duyulan ek kaynak ve düzenli olarak ayrılabilecek miktar daha anlaşılır hâle gelir. Birikimle ev almak veya birikimle araba almak, bu ilişki kurulduğunda genel bir beklentiden planlanabilir bir sürece dönüşür.

Toplam Birikim ile Kullanılabilir Birikim Farkı

Bir kişinin hesabındaki bütün para, ev veya araç alımı için ayrılmış olmayabilir. Yakın dönemde yapılacak ödemeler, eğitim giderleri veya beklenmedik ihtiyaçlar için tutulan kaynaklar da toplam birikimin içinde bulunabilir. Bu nedenle finansman değerlendirmesinde kullanılabilir birikimin belirlenmesi önemlidir. Aynı tutarın birden fazla ihtiyaca ayrılmış gibi düşünülmesi, bütçede eksik hesaplamaya yol açabilir.

Örneğin toplam 300 bin TL birikimin 60 bin TL’si yakın dönem giderleri için ayrılmışsa, hedefe aktarılabilecek miktar 240 bin TL’dir. Bu örnek yalnızca bütçe ayrımını açıklamak içindir; bir finansman teklifi değildir. Kişinin mevcut kaynaklarını bu şekilde ayrı başlıklarda görmesi, başlangıç ödemesine ayırabileceği tutarı daha gerçekçi değerlendirmesine yardımcı olur. Plan sonrasında elde kalacak nakit de bütçenin önemli bir parçasıdır.

Düzenli Tasarrufun Oluşturduğu Birikim

Birikimin büyümesinde tek seferde ayrılan tutar kadar düzenli katkı da önemlidir. Her ay sürdürülebilir bir miktarın birikime aktarılması, ilerlemenin takip edilmesini sağlar. Çok yüksek bir tutarla başlayıp sonraki aylarda devam edememek yerine, günlük yaşam giderleriyle uyumlu bir birikim sistemi kurulması daha uygulanabilir bir yaklaşım olabilir.

Basit bir örnekle, her ay 10 bin TL ayıran kişi, birikiminden harcama yapmadığı varsayımıyla bir yılda 120 bin TL ana para biriktirir. Bu hesap herhangi bir getiri veya fiyat değişimini içermez. Hedeflenen evin ya da aracın bedeli aynı dönemde değişebileceğinden, biriken tutarla satın alma gücü aynı şekilde ilerlemeyebilir. Bu nedenle düzenli tasarrufla birlikte hedeflenen ev ya da aracın tutarının [BKÇ1] da güncel olarak takip edilmesi önemlidir.

Birikimle Ev Alırken Hangi İhtiyaçlar Öne Çıkar?

Birikimle ev almak isteyen kişiler için konutun satın alma bedeli, bütçenin en büyük kalemidir. Bunun yanında taşınma, gerekli tadilat, eşyalar ve alımla ilgili işlem giderleri de kaynak gerektirebilir. Birikimin tamamının yalnızca konut bedeline ayrılması, bu ihtiyaçların sonradan karşılanmasını zorlaştırabilir. Konut için ayrılan tasarruf değerlendirilirken bu giderlerin de dikkate alınması önemlidir.

Tasarruf finansmanı tercih edildiğinde teslimata kadar devam eden kira ödemeleri ayrıca önem taşır. Müşteri, bu dönemde hem yaşam giderlerini hem plan kapsamındaki ödemelerini karşılar. Birikimin başlangıçta kullanılması veya bir bölümünün korunması, bu geçiş dönemindeki bütçeyi etkileyebilir. Bu nedenle birikimle ev sahibi olmak, yalnızca evin alınacağı günü değil, teslimattan önceki ve sonraki dönemi kapsayan bir planlama gerektirir.

Birikimle Araba Alırken Kullanım Giderleri

Birikimle araba almak isteyen kişiler için de yalnızca aracın satın alma bedelini değil, kullanım sürecindeki diğer giderleri de değerlendirmek önemlidir. Sigorta, bakım, yakıt ve ilgili vergiler aracın kullanım bütçesini oluşturur. Özellikle teslimattan sonra finansman ödemeleri  devam edecekse, bu ek harcamalarla taksitlerin aynı dönemde karşılanması gerekir. Araç tercihi bu toplam bütçe ile birlikte değerlendirilmelidir.

İş amacıyla kullanılacak bir araçla, aile kullanımına yönelik bir aracın öncelikleri farklı olabilir. Ancak her iki durumda da mevcut birikimin nasıl kullanılacağı, sonraki aylardaki nakit ihtiyacını etkiler. Başlangıçta daha fazla ödeme yapmakla elde kaynak tutmak arasındaki denge, kişinin koşullarına göre değişir. Bu nedenle söz konusu birikimle araba sahibi olmak ise, herkes için farklı tutarlar ve farklı ödeme planları oluşturulur.

Tasarruf Finansmanı Birikimi Nasıl Değerlendirir?

Tasarruf finansmanı, katılımcıların bir organizasyon çatısı altında düzenli ödemelerle birikim yaptığı bir sistemdir. Müşteri, seçtiği ödeme planı ve sözleşme koşulları doğrultusunda konut, taşıt veya çatılı iş yeri edinimi için finansmandan yararlanır. Teslimattan sonra kalan ödemeler, belirlenen takvime göre devam eder. Bu sistem, kişinin ihtiyaç duyduğu finansman tutarının tamamını tek başına biriktirmesine alternatif bir finansman sistemi sunar.

Eminevim’de varsa mevcut birikim, aylık ödeme gücü ve hedeflenen finansman tutarı birlikte değerlendirilir. Öncesinde birikimi bulunan müşteriler bu birikime uygun seçenekleri, öncesinde birikimi olmayanlar ise peşinatsız modelleri değerlendirebilir. Sistemde faiz uygulanmaz; sisteme giriş için yalnızca organizasyon ücreti alınır. Bu ücretin tutarı ve ödeme zamanı da finansmanın ne zaman kullanılacağına göre, kişiye olarak belirlenir/planlanır. .

Mevcut Birikimin Plan Üzerindeki Etkisi

Başlangıçta birbirikim mevcutsa, seçilen modele göre ödeme planını ve teslimat koşullarını etkileyebilir. Bu etkinin ne olacağı, planın özelliklerine göre belirlenir.. Birikimin belirli bir bölümünü kullanmakla tamamını kullanmak, müşterinin elinde kalan nakit miktarını değiştirir. Bu nedenle seçeneklerin karşılaştırılırken yalnızca aylık taksit tutarı değil, başlangıç sonrasındaki bütçe de dikkate alınmalıdır.

Finansman süreci devam ederken müşterinin eline toplu para geçebilir veya yeni bir birikimi oluşabilir. Bu durumda müşteri, aylık taksitlerini mevcut tutarının 3 katına kadar çıkarabilir. Taksit tutarının artırılmasıyla birlikte vade süresi de artış oranına bağlı olarak kısalabilir. Bu işlem için müşteriden ekstra dosya masrafı veya ek maliyet alınmaz. Uygulanabilecek değişiklikler ve bunların ödeme planına etkisi, sözleşme koşulları kapsamında değerlendirilir.

Birikim Planında Fiyat Değişimlerinin Yeri

Konut ve araç fiyatları zaman içinde değişebilir. Bu nedenle başlangıçta belirlenen hedef tutarının ileride aynı ihtiyacı karşılayıp karşılamayacağı yeniden değerlendirme gerektirebilir. Tasarruf finansmanı sistemine katılmak, piyasadaki fiyat hareketliliğini ortadan kaldırmaz. Finansman tutarıyla hedeflenen varlığın güncel bedeli arasındaki ilişki önemini korur.

Mevcut birikimin düzenli takip edilmesi, kişinin kendi kaynaklarını görmesini sağlar. Hedeflenen varlığın fiyatının izlenmesi ise ihtiyaç duyulan finansmanın güncelliğini anlamasına yardımcı olur. Bu iki bilginin birlikte değerlendirilmesi, bütçeye ilişkin kararların daha sağlam bir temelde verilmesini sağlar. Değişiklik ihtiyacı oluştuğunda uygulanabilecek seçenekler, planın ilgili koşullarıyla birlikte değerlendirilir.

Birikiminizi Doğru Planla Buluşturun

Birikimle ev ve araba sahibi olmak, düzenli tasarrufla başlayan ve kaynakların doğru kullanımıyla gelişen bir süreçtir. Kullanılabilir birikim, aylık ödeme kapasitesi, satın alma giderleri ve zamanlama beklentisi bu sürecin birbirini tamamlayan parçalarıdır. Her kişinin başlangıç koşulları farklı olduğu için uygun finansman düzeni de kişiye göre değerlendirilir.

Eminevim’in tasarruf finansman seçenekleri, birikiminizle hedefiniz arasındaki ilişkiyi somut bir plan içinde ele alır. Mevcut tasarrufunuzu değerlendirmek veya düzenli ödemelerle yeni bir başlangıç yapmak için farklı modelleri inceleyebilirsiniz. Birikimle ev sahibi olmak veya mevcut birikiminizi ev ve araç hedefiniz için değerlendirmek istiyorsanız, birikiminize ve ödeme gücünüze uygun seçenekleri Eminevim ile görüşerek size özel planı değerlendirebilirsiniz.